Как вернуть ипотечную квартиру банку

 

Вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку, путем возврата документов и ключей кредитору, нельзя. Процедура возврата залоговой недвижимости кредитору законодательством не предусмотрена. Иногда, заемщики сталкиваются с проблемами в выплате кредита и возникает резонный вопрос - как вернуть банку ипотечную квартиру? Целевой кредит, предоставляемый

Продаем залоговую квартиру сами

Если возникла острая жизненная ситуация и вы уверены, что больше не можете платить по счетам, самостоятельная продажа ипотечной квартиры выглядит наиболее естественным вариантом. Но это верно только с точки зрения заемщика. Для банка единственной гарантией того, что вы выполните свои обязательства по кредиту, является полное погашение основного долга.

Иногда к этой сумме могут плюсоваться и проценты за определенный срок в качестве штрафных санкций за досрочный выход из ипотеки. Поэтому единственным условием, при котором банк снимает обременение с залоговой недвижимости и разрешает проведение сделки купли-продажи, является уплата основного долга за счет средств заемщика.

Стать собственником приобретатель квартиры сможет только после снятия банком обременения.

Но такие сделки дольше, чем стандартные.

Поскольку у заемщика денег априори нет, взять их он может только у покупателя в качестве аванса. В итоге размер предоплаты за недвижимость может составлять половину, а то и большую часть ее рыночной стоимости. К тому же такой договор купли-продажи содержит множество дополнительных действий, которые требуют времени и денег.

Получается, что для привлечения покупателя человек, решивший продать залоговое жилье, вынужден будет оценить его ниже рынка, чтобы привлечь клиентов.

Как вернуть квартиру продавцу при ипотеке

Схемы обмана при покупке или продаже квартиры на рынке новостроек и вторичного жилья с помощью ипотеки с каждым годом совершенствуются. В недвижимости могут быть прописаны несовершеннолетние дети, недееспособные граждане, неправоспособные лица.

Мошенники могут продать и арендованную квартиру по поддельным документам или объект, на который наложен арест. На первичном рынке больше всего пострадавших, подписавших договор на жилье, находящееся на стадии строительства. Продавцы тоже часто страдают от неправомерных действий покупателей.

Большинство мошеннических действий происходит в момент передачи денег.

На рынке достаточно часто встречаются предложения о продаже квартиры, находящейся в ипотеке. Сразу бросается в глаза цена на такую недвижимость – она обычно ниже рыночной на 15-20 %.

Можно ли купить такое жилье? Действительно ли оно дешевле? Как провести сделку?В статье я постараюсь ответить на все эти вопросы, описать процедуру покупки квартиры в ипотеке у продавца и дать несколько практических рекомендаций.

Риски продавца при завышении стоимости квартиры при ипотеке

Перед осмотром рекомендую взять Выписку из Домовой книги (выдает обычно обслуживающий ЖЭУ), а также Выписку из ЕГРН. Продавец не должен препятствовать Вам в предоставлении этих документов.
Осматривая жилье, сверьте документальные данные и фактическую ситуацию в квартире.

✔ Составление авансового договора Аванс – денежная сумма, уплачиваемая покупателем продавцу, в счет будущего платежа по сделке. Покупатель заинтересован в документальном подтверждении передачи денег продавцу, поэтому при передаче аванса следует заключить договор.


Особенностью этого платежа является отсутствие ответственности сторон. Поэтому рекомендуется в договоре прописать положение о том, что аванс подлежит возврату покупателю в случае обнаружения обстоятельств, препятствующих сделке.

Не вписав данный пункт в документ, покупатель рискует остаться ни с чем.

Ипотека для продавца: процедура, риски, плюсы и минусы

Не все хотят иметь дело с банками и дополнительной волокитой со снятием обременения в Росреестре, поэтому цена на такую квартиру часто оказывается ниже рыночной. Вернуться Что такое обременение квартиры? Обременение квартиры – это ограничение в правах распоряжения недвижимым имуществом, подлежащее регистрации в Росреестре.

Читать далее: Как погасить кредит тинькофф полностью

Важно

Лицо, взявшее квартиру в ипотеку, вносится в ЕГРН как собственник жилья, также в Реестр вносятся данные о банке-залогодержателе недвижимости. Полная свобода действий относительно квартиры предоставляется собственнику лишь после снятия обременения.

Поэтому покупателю, необходимо понимать, что прежде, чем приобрести квартиру, продавцу необходимо погасить долг перед залогодержателем. Существует еще один вариант покупки такой недвижимости – взять также ее в ипотеку.

В этом случае сделка проводится с разрешения и под контролем банка.

Какие риски продавца при продажа квартиры по ипотеке?

Существуют ли способы вернуть ипотечную квартиру банк? Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие. Поэтому прежде чем стать владельцем кредитной недвижимости, необходимо тщательно взвесить свои возможности и обдумать перспективы.

Тем не менее периодически возникают жизненные ситуации, при которых появляется необходимость вернуть залоговую квартиру «откуда брали» — в банк.

Ипотечный договор не предусматривает возможности «полюбовного» расставания с кредитором через возврат квартиры, купленной в ипотеку, и аннулирования долговых обязательств.

Если вы не имеете возможности продолжать платить кредит, логичный выход из положения — расторгнуть ипотечный договор с кредитной организацией. Расторжение ипотеки с юридической точки зрения Обычно в договоре жилищного займа есть пункт, согласно которому заемщик не может в одностороннем порядке расторгнуть кредитное соглашение.

Вернуть квартиру продавцу

Единственный способ разорвать отношения с банком в таком случае — получить от кредитора разрешение на данную процедуру, то есть расторжение должно быть двусторонним. Какой бы ни была причина, побудившая вас к инициированию расставания с банком, для последнего эта процедура будет невыгодна.

А значит, вас ждут определенные трудности. 2 лагеря тех, кто уже вернул ипотеку: те, кто сам пришел в банк, и те, к кому пришли судебные приставы. Для начала заполните заявление о расторжении договора ипотеки и отнесите его в банк.

Это Важно!

Вы обязаны уведомлять кредитора о любых изменениях ваших финансовых обстоятельств, и все эти уведомления должны быть задокументированы. На суде данный документ подтвердит, что вы действовали согласно ранее заключенным договоренностям.

Категорически нельзя становится злостным неплательщиком, игнорировать звонки и уведомления от банка.

Как избежать мошенничества при продаже квартиры через ипотеку

Эта мера больше подходит для желающих сэкономить, а не для тех, кто испытывает острый дефицит финансов;

  • продажа ипотечной недвижимости и покупка менее дорогого жилья за наличные или с использованием нового жилищного займа.

Если решение о расторжении ипотеки вами принято окончательно, воспользуйтесь услугами посредников. Сражение один-на-один с банком может иметь разные последствия, поэтому ваш тыл должен быть защищен.

Можно ли вернуть ипотеку без ощутимых потерь, бумажной волокиты и расшатанных нервов? Брокеры, которые работают в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь», утверждают — можно! Каждое расторжение кредитного соглашения имеет ряд индивидуальных особенностей, поэтому дать какие-либо конкретные указания для решения этого вопроса нельзя. Проще всего прийти с кредитным договором к специалистам агентства «Ипотекарь» и воспользоваться их опытом и связями.

Ипотека сбербанка — риск остаться без денег и квартиры

На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Скачать заявление на расторжение ипотечного договора (образец) Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд. Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания. Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита.

При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга.
Однако такие прецеденты встречаются очень редко. Прекращение платежей Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств.

Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога.

Источник:

Как вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку?

Вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку, путем возврата документов и ключей кредитору, нельзя. Процедура возврата залоговой недвижимости кредитору законодательством не предусмотрена. Тем не менее, если у заемщика сложились обстоятельства таким образом, что погашать кредит больше он не может, то выход из данной ситуации есть.

Как расторгнуть ипотечный договор

Расторгнуть ипотечный договор в одностороннем порядке заемщик не сможет. В текст документа обычно включена фраза, что договор может быть досрочно прекращен только по обоюдному согласию сторон. Поэтому заемщик, в первую очередь, должен получить разрешение банка. Кредитор же свое согласие на такое расторжение не даст, так как для него эта процедура будет убыточной.

Если же заемщиком было принято решение о расторжении, то ему необходимо письменно обратиться в банкс заявлением, в котором указываются причины. На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Скачать заявление на расторжение ипотечного договора (образец)

Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд. Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания. Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита. При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга. Однако такие прецеденты встречаются очень редко.

Читать далее: Что такое paypass

Прекращение платежей

Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств. Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога. За весь этот период кредитор будет начислять проценты и пеню. Начисление прекращается только после подачи иска в суд.

Кроме того, принудительная продажа квартиры крайне не выгодна для заемщика. Цена таких сделок обычно ощутимо ниже среднерыночной, так как покупать «проблемное» жилье готовы немногие покупатели. Банк может выставить на торги квартиру по цене, равной сумме долга. Из полученных средств, в первую очередь, будут оплачены штрафы и начисленные проценты, а потом только основной долг.

Также будут погашены и все судебные издержки. Таким образом, вероятность того, что после принудительной продажи должник получит на руки какие-то деньги, сводится к нулю. Если же на первых торгах покупатель не был найден, кредитор снижает цену. В результате должник может остаться и без жилья, и с задолженностью. По решению суда, ее могут списывать с официальных доходов заемщика.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Самостоятельная продажа

В случае, когда заемщик не может или не хочет дальше погашать ипотеку, разумным решением будет самостоятельная продажа залога с последующим погашением кредита. Таким образом, заемщик сможет получить больше средств при реализации недвижимости по своей инициативе.

На такую сделку также необходимо получить согласие кредитора. Для этого нужно обратиться к нему с заявлением и дождаться письменный ответ. Только после этого квартира выставляется на продажу. Стоит отметить, что в большинстве случаев банки дают положительный ответ, так как принудительная реализация не выгодна и для них самих.

Особенность процедуры купли-продажи залоговой квартиры состоит в том, что покупателю придется сначала передать средства, и только через определенное время, после снятия банком отягощения, сможет оформить на нее право собственности. Поэтому покупателя стоит сразу предупреждать о том, что квартира находится в ипотеке у банка.

Иногда кредитор сам оказывает содействие в поиске покупателя. Новый собственник также может воспользоваться заемными средствами банка путем замены заемщика.

Источник:

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Фото 2

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

  1. Если договор был подписан, деньги были перечислены заемщику, однако он не снимал их, потому что решил отказаться от ипотеки. Выйти из такой ситуации довольно просто: заемщику достаточно обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении ипотеки в полном объеме с возвратом суммы основного долга. Если уже прошло время, например, несколько дней, недель или месяцев, при этом на каждый день заемщику начислялись проценты, то он вынужден будет погасить все проценты, независимо от того, снимал он со своего счета ипотечные средства или нет.
  2. Продать предмет ипотеки. Для этого нужно получить у банка одобрение на продажу. На такой шаг банки идут только в том случае, если заемщик ранее регулярно выплачивал ипотеку, но в течение последних месяцев в силу определенных обстоятельств он не может погасить задолженность. Если заемщик получает одобрение от банка, тогда он продает недвижимость с существующим долгом новому покупателю, который заключает с банком договор на тех же условиях, что и прежний.

Как вернуть банку ипотечную квартиру

Мы работаем в интересах тех, кто наиболее сильно пострадал от экономического кризиса, а именно – в интересах должников и их поручителей. Компания «Правовой стандарт» предлагает следующую правовую поддержку:

  • выработка индивидуальных схем по выводу из под залога имущества, правовых механизмов защиты и сохранности активов и залогового имущества. Данная услуга предоставит нашим клиентам возможность сохранить ипотечный залог;
  • тщательный анализ основных условий ипотечного договора для признания его недействительным в судебном порядке — это поможет остановить начисление процентов и штрафов по ипотеке;
  • признание недействительными таких условий ипотечного договора, на основании которых банки и иные кредитные учреждения увеличивают заемщикам размер процентной ставки по ипотеке.

Расторжение ипотечного договора заемщиком: возможно ли это

Существует ли реальная возможность расторгнуть ипотечный договор с минимальными потерями для заемщика?

Важно понимать одно – отказаться от ранее оформленной ипотеки просто так не получится. Вернуть и забрать денежные средства, уже уплаченные заемщиком в качестве взносов на погашение ипотечного займа, является еще более проблематичным делом.

Ситуация выглядит так:

  • Кредитор и заемщик заключили договор о выдаче ипотечной ссуды на определенный срок с необходимостью уплаты оговоренных процентов.
  • Недвижимость, приобретенная заемщиком по ипотеке, передается банку в залог на период действия кредитного договора (пока заемщик полностью не погасит долг перед кредитором).
  • Банк выполняет предписанные договором обязательства, предоставив заемщику необходимую сумму путем безналичного перечисления средств, предназначенных для оплаты приобретения жилья, предварительно выбранного получателем ссуды.
  • Заемщик должен выполнять свои обязательства по договору, то есть добросовестно выплачивать ипотеку путем своевременного внесения платежей определенного размера в порядке, который предусматривается согласованным графиком погашения.
  • Пока ипотека полностью не погашена, заемщик вправе лишь владеть купленным жильем и пользоваться им по назначению, то есть фактически проживать в приобретенной на ипотечные средства квартире. Он не имеет право подарить данную квартиру, продать её или как-то иначе ею распорядиться без разрешения держателя залога, то есть банка-кредитора.
  • Когда заемщик оплатит эту ипотеку в полном объеме, он сможет оформить приобретенную жилую недвижимость в собственность, что приведет к снятию ранее действовавших ограничений на возможность распоряжаться данным имуществом.

Ипотечный договор должен неукоснительно выполняться обеими сторонами. Очевидно, что у заемщика, подписавшего соответствующее соглашение, изначально отсутствуют формальные основания для одностороннего отказа от выполнения своих обязательств по ипотеке. Если получатель ссуды по личной инициативе перестанет выплачивать ранее взятый кредит, возникнет просрочка, которая неминуемо приведет к таким последствиям:

  1. банк применяет к нарушителю штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором, и начисляет ему установленную пеню за каждый день просрочки;
  2. соответствующие сведения ухудшают кредитную репутацию заемщика, что может воспрепятствовать получению каких-либо кредитов в будущем;
  3. длительная просрочка по ипотеке, накопление значительной суммы своевременно непогашенных обязательств могут побудить кредитора к изъятию у должника залоговой недвижимости через суд.

Можно ли вернуть банку квартиру взятую в ипотеку

Как осуществить возврат квартиры по ипотеке? Клиенты нашей компании нередко задают вопросы о том, можно ли вернуть ипотечную квартиру банку — то есть, передать заложенное имущество залогодержателю в счет погашения долга? На сегодняшнее время организациями, занимающимися предоставлением во временное пользование денежных средств юридическим и физическим лицам под залог квартиры, практикуются два способа возврата ипотечной квартиры: заключение соглашения между залогодателем и залогодержателем, и заключение договора об отступном. Федеральный закон «Об ипотеке» предоставляет залогодателю и залогодержателю право заключить между собой нотариально удостоверенное соглашение об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке. Но указанное соглашение по своей правовой природе не тождественно отступному.

Как вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку?

Michael Brown 5 1622 16 Мая 2018 19:10 Снять с регистрации по причине смерти интарика 1 1524 15 Мая 2018 18:48 Наследственное дело, сложный вопрос putsergey 10 4036 15 Мая 2018 17:38 Легализация дома на землях ИЖС Катя Круассанова 13 2073 14 Мая 2018 22:30 Наймодатель выселяет.

Как обороняться? PvlPro 16 2687 14 Мая 2018 19:50 можно ли жарить шашлыки в городе ? _Shapka_ 20 3677 14 Мая 2018 19:29 Возврат товара в интернет-магазин Ziмa 6 1997 14 Мая 2018 19:28 Прописывайся, кто хочешь! MariaMirabella23 3 1435 14 Мая 2018 09:21 могут ли приставы описать имущество Эсмеральда Ветровоск 20 3700 12 Мая 2018 12:24 Обновить Список Форумов Поиск Правила Статистика Лист блокировок Вход для зарегистрированных пользователей: E-mail: Пароль: Если Вы не зарегистрированы, то добро пожаловать на страницу регистрации.Если Вы зарегистрированы, но забыли пароль, Вы можете его запросить.

Можно ли вернуть взятую в ипотеку квартиру банку?

Но такие сделки дольше, чем стандартные. Поскольку у заемщика денег априори нет, взять их он может только у покупателя в качестве аванса. В итоге размер предоплаты за недвижимость может составлять половину, а то и большую часть ее рыночной стоимости. К тому же такой договор купли-продажи содержит множество дополнительных действий, которые требуют времени и денег.

Можно ли избавиться от ипотеки и вернуть квартиру банку, если нечем платить?

За весь этот период кредитор будет начислять проценты и пеню. Начисление прекращается только после подачи иска в суд. Кроме того, принудительная продажа квартиры крайне не выгодна для заемщика.

Цена таких сделок обычно ощутимо ниже среднерыночной, так как покупать «проблемное» жилье готовы немногие покупатели. Банк может выставить на торги квартиру по цене, равной сумме долга. Из полученных средств, в первую очередь, будут оплачены штрафы и начисленные проценты, а потом только основной долг.Также будут погашены и все судебные издержки.

Источник:

Возврат квартиры по ипотеке

Фото 3

Единственный способ разорвать отношения с банком в таком случае — получить от кредитора разрешение на данную процедуру, то есть расторжение должно быть двусторонним. Какой бы ни была причина, побудившая вас к инициированию расставания с банком, для последнего эта процедура будет невыгодна. А значит, вас ждут определенные трудности. 2 лагеря тех, кто уже вернул ипотеку: те, кто сам пришел в банк, и те, к кому пришли судебные приставы.

Как отказаться от ипотеки при разводе?

Может ли один из супругов отказаться от ипотеки, если он разводится с женой (мужем)? На недвижимость, приобретенную в банке с использованием кредитных средств, распространяется правило совместной собственности независимо от того, на кого был оформлен ипотечный кредит (согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Это значит, что при разводе супруги могут:

  • продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
  • произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2019 году?

Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

Прекращение платежей

Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств. Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога. За весь этот период кредитор будет начислять проценты и пеню. Начисление прекращается только после подачи иска в суд.

Кроме того, принудительная продажа квартиры крайне не выгодна для заемщика. Цена таких сделок обычно ощутимо ниже среднерыночной, так как покупать «проблемное» жилье готовы немногие покупатели. Банк может выставить на торги квартиру по цене, равной сумме долга. Из полученных средств, в первую очередь, будут оплачены штрафы и начисленные проценты, а потом только основной долг.Также будут погашены и все судебные издержки. Таким образом, вероятность того, что после принудительной продажи должник получит на руки какие-то деньги, сводится к нулю. Если же на первых торгах покупатель не был найден, кредитор снижает цену. В результате должник может остаться и без жилья, и с задолженностью. По решению суда, ее могут списывать с официальных доходов заемщика.

Как расторгнуть ипотечный договор

Расторгнуть ипотечный договор в одностороннем порядке заемщик не сможет. В текст документа обычно включена фраза, что договор может быть досрочно прекращен только по обоюдному согласию сторон. Поэтому заемщик, в первую очередь, должен получить разрешение банка. Кредитор же свое согласие на такое расторжение не даст, так как для него эта процедура будет убыточной.

Если же заемщиком было принято решение о расторжении, то ему необходимо письменно обратиться в банкс заявлением, в котором указываются причины. На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Скачать заявление на расторжение ипотечного договора (образец)

Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд. Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания. Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита. При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга. Однако такие прецеденты встречаются очень редко.

Что делать, когда банк забирает квартиру по ипотеке, советы юристов

По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро на 1 июля 2019 года количество лиц, задержавших банкам денежные выплаты по кредиту более чем на три месяца, достигло 7,2 миллиона человек, их число продолжает неуклонно расти.

:

Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?

Как избежать печального финала?

Как все происходит на практике?

Советы

Для взыскания кредитных долгов банки обращаются в суд и по решению, приставы арестовывают счета, принудительно удерживают денежные средства из зарплаты должников, изымают их имущество для последующей реализации.

В самом худшем варианте должников лишают жилья.

Кого и когда банк может оставить без крыши над головой?

От того в результате какого вида займа возник долг будет зависеть, как быстро банк обратит взыскание на жилье и сможет ли он вообще это сделать.

Задолженность возникла по потребительскому кредиту

При взятии потребительского кредита это происходит редко и в самом крайнем случае. Банку это просто невыгодно. Судебный процесс, обращение в службу судебных приставов, изъятие, продажа имущества. Все это влечет за собой потерю времени и денег.

Банку проще продать кредит коллекторскому агентству (если сумма не очень большая) или пойти навстречу должнику и удовлетворить его ходатайство о рассрочке платежа, реструктуризации долга.
Обратите Внимание!

Если сумма задолженности велика, должник скрывается и не пытается урегулировать вопрос, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга.

Согласно ст. 69 ФЗ 229 сначала в принудительном порядке будет наложен арест, списание денежных средств со счетов должника, удержание их из заработной платы, потом взыскание обратится на имущество и только случае недостаточности вырученных денег на покрытие долга дело дойдет до лишения жилой недвижимости.

Однако, при условии проживания в нем несовершеннолетнего ребенка или при отсутствии у должника другого годного жилья (ст. 446 ГПК) банк может наложить на него лишь арест, запрещающий продавать или обменивать жилое помещение, но отобрать его он не сможет.

Если долг по ипотеке

Иначе будет складываться ситуация, если жилая недвижимость, приобретена в ипотеку. Квартира или дом, по условиям ипотечного договора, сами по себе являются залогом, обеспечивающим своевременный возврат банку кредитных денег с процентами.

Поэтому

  • при задержке залогодателем ежемесячных обязательных платежей более чем на 90 дней;
  • образовавшейся сумме долга более 5% от стоимости заложенной квартиры;
  • нарушение графика оплаты хотя бы три раза в течение года.

Дадут повод банку незамедлительно обратиться в суд за взысканием заложенной квартиры и последующей ее реализации на публичных торгах (ст. 54.1 ФЗ-102).

А если это единственное жилье и нем прописаны несовершеннолетние?

При этом никаких препятствий забрать квартиру и выселить из нее должника у суда не будет.

Если в квартире, находящейся в залоге, прописан несовершеннолетний ребенок, то вопрос о его выселении рассмотрят органы опеки.

Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным жильем у должника, то согласно ст. 95 ЖК, ему могут предоставить жилье из маневренного фонда, хотя на практике это происходит достаточно редко, людей часто просто выселяют, а банк продает квартиру за долги по ипотеке.

Следует заметить, что выселить должника могут и по исполнительной подписи нотариуса (внесудебный порядок), если договор по ипотеке включал в себя такой пункт (ст. 55 ФЗ-102) и был заверен нотариально. При этом реализация недвижимости будет осуществлена в обычном порядке.

Как избежать печального финала?

Доводить дело до выселения должника из квартиры, взятой в ипотеку, невыгодно обеим сторонам.

Дело в том, что продажная стоимость квартиры, выставленной на торги, будет составлять всего лишь 80% от ее стоимости, установленной независимым экспертом на суде (ст 54 п 4 Закон об ипотеке).

Если ее не смогут купить с первого раза, цена упадет еще на 15%, плюс придется оплачивать вознаграждение организатору торгов.

Это Важно!

Вырученные от реализации недвижимости деньги пойдут на уплату расходов, связанных с судебными издержками, процентов, штрафов и лишь затем будут учтены в счет списания основного долга (ст. 319 ГК).

В результате заемщик может остаться с не полностью выплаченным долгом и без крыши над головой.

Поэтому при возникновении финансовых затруднений, должнику следует обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежа, пересмотре графика выплат, увеличении срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат, попытаться совместно с банковскими служащими найти выход из создавшейся ситуации.

Заявление с приложенными к нему документами, подтверждающими причины возникшей проблемы с выплатами, необходимо написать в двух экземплярах, на одном из которых, в банке должны поставить отметку о принятии просьбы к рассмотрению.

В суде этот документ будет являться подтверждением стремления должника добровольно исполнить свои долговые обязательства по ипотеке. Суд может изменить условия ипотечного договора по заявлению заемщика, основываясь на ст.

451 ГК РФ, или снизить сумму штрафа, неустойки ст. 333 ГК РФ (причем, как показывает практика, существенно), а также по просьбе должника, с указанием им уважительных причин, отсрочить продажу квартиры с торгов на один год (ст.

350 ГК РФ).

Банки, в свою очередь, не хотят отнимать жилье и стараются идти навстречу своему заемщику, предлагая различные варианты для разрешения создавшейся ситуации.

Как все происходит на практике?

Обычно банки начинают бить тревогу уже при 10-дневной задержке по ипотечному кредиту. За пять дней до даты наступления обязательной выплаты они СМС сообщением напоминают заемщику о необходимости совершить платеж, после 10 дней ее отсутствия они звонят должнику, выясняя причины задержки, спустя месяц, высылают письмо с напоминанием, потом пытаются решить вопрос во внесудебном порядке.

За это время сумма долга увеличивается, растет процент начисленной пени, создаются условия для обращения залогодержателя в суд с требованием о принудительном исполнении залогодателем своих обязательств по ипотеке.

За месяц до начала судебного процесса банк должен письменно предупредить об этом своего заемщика.

Полезный Совет!

Неполучение им письменного уведомления не является причиной, по которой будет отложено рассмотрение дела, или признание судебного решения недействительным.

В течение двух месяцев суд ознакомится с материалами дела, выслушает мнение обеих сторон и примет решение, в котором, согласно ст. 54 ФЗ 102, будет указана:

  1. Стоимость заложенного имущества. Она устанавливается или по соглашению обеих сторон, или судом, по заключению независимого эксперта.
  2. Прописан способ реализации жилой недвижимости.
  3. Размер и порядок денежных выплат, которые должны быть осуществлены за счет продажи жилья.
  4. Указаны регистрационные сведения о квартире (адрес, кадастровый номер).

Потом квартира выставляется на публичные торги или по соглашению сторон (о чем нужно договариваться в суде или в досудебном порядке) реализуется на открытом аукционе.

После продажи жилья с торгов у нее появляется новый собственник, который вправе требовать выселения незаконно находящихся там лиц, прибегая за этим к помощи судебных приставов.

Принудительное выселение может происходить только по решению суда и совершается уполномоченными на это должностными лицами.

Советы

Чтобы существенно снизить собственные риски при приобретении квартиры в ипотеку или взятии кредита на большую сумму следует:

  1. Внимательно ознакомиться с условиями договора по ипотеке (кредиту), размером указанной в нем пени, штрафа, неустойки, которая может возникнуть в результате денежных затруднений. Учесть это при выборе банка.
  2. Включить в ипотечное страхование риск потери работы.
  3. Перед взятием ипотеки (кредита) создать резервный фонд на несколько платежей вперед (специалисты советуют как минимум на три месяца). В случае финансовых проблем они помогут заемщику не выйти из графика платежей и уберегут его от начисления пеней и штрафных санкций на какое-то время.

Что делать, если оплата по ипотеке просрочена

В случае возникновения трудностей с оплатой задолженности не нужно тянуть время, избегать общения с кредитной организацией, ведь по счетам платить все равно придется. Конструктивный диалог и стремление исполнить свои обязательства перед банком — единственно правильный выход из создавшейся ситуации.

Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p593-kak_vernut_ipotechnuju_kvartiru_bankiru/
  • http://ontopmoney.com/kak-vernut-ipotechnuyu-kvartiru-banku.html
  • http://ipoteka-expert.com/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://codex-rf.ru/bez-rubriki/kak-vernut-banku-ipotechnuju-kvartiru.html
  • https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-vernut-banku-ipotechnuyu-kvartiru
  • https://law03.ru/finance/article/kak-vernut-banku-ipotechnuyu-kvartiru
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий