Что такое страховое возмещение

 

Что такое страховое возмещение или страховая выплата? Как написать заявление на выплату страхового возмещения по КАСКО и ОСАГО? Куда обращаться в случае отказа в выплате страхового возмещения?. Что значит возмещение страховое. Является денежной компенсацией при страховом случае

Как получить страховую выплату

Чтобы страховщик оплатил положенную сумму, необходимо выполнить несколько простых действий. Их последовательность важна, так как от этого напрямую зависит сумма компенсации.

При наступлении страхового события потребуется:

  1. Позвонить в компетентную службу. Если загорелся дом, звоним в пожарную, если затоплены соседи – в управляющую компанию, если произошла кража – в полицию и т. д. Главное на этом шаге – своевременно оповестить инстанцию о произошедшем. Сделать это нужно как можно раньше. При этом предпринимать каких-либо действий по устранению ущерба самостоятельно не рекомендуется;
  2. Составить заявление на возмещение понесённого ущерба в страховую фирму. Обычно бланк такого заявления вложен в полис и выдаётся страховщиком при составлении договора. В нём указываются обстоятельства происшествия, составляется схема (если необходимо), прописывается дата, точный адрес, участники произошедшего. Бланк и образец заявления можно получить в офисе страховой фирмы или скачать на сайте компании. Здесь важно соблюдать сроки подачи обращения. У каждой компании они свои. Узнайте сразу этот временной промежуток, запоздание с подачей заявления грозит отказом в выплате;
  3. Предоставить все документы страховой фирме. Паспорт, документы на собственность, акт описи имеющегося имущества, заключение оценщика, результат медицинской экспертизы и другие бумаги исходя из ситуации. Их подробный перечень можно узнать по звонку в страховую фирму;
  4. Ожидайте решения страховщика по вашему заявлению. Срок может затянуться до месяца и больше, если по ситуации возбуждено уголовное дело или страховая компания не успевает рассчитать сумму ущерба. При этом, если срок выплат будет задержан по вине страховой компании, то вам полагается компенсация в процентном соотношении от итогового возмещения за каждый день просрочки;
  5. Получите страховое возмещение. Чаще всего оно переводится по реквизитам, указанным вами в заявлении. Здесь важно не ошибиться в их написании. В противном случае средства могут уйти другому человеку, а их возврат будет затруднён. Вашему заявлению будет присвоен номер, по которому вы сможете узнать о процессе выплат. Звоните на телефон горячей линии, называйте цифровую последовательность, а в ответ на неё оператор сообщит о текущей ситуации.

С наступлением страхового события не стоит впадать в панику. Если же вы растерялись и не понимаете, как лучше поступить – звоните по телефону горячей линии, указанному в бланке страхового полиса.

Всегда держите договор со страховой фирмой на видном месте, это позволит ускорить процесс нахождения необходимого номера телефона. Консультант пояснит вам последовательность действий и ответит на любые вопросы.

Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот.

Выплата денежных средств

Сумма выплат, может корректироваться. При этом учитываются следующие условия:

  • сумма установленного ущерба не должна превышать сумму возмещения, который фактически был нанесен;
  • если в страховом договоре нет точной суммы вне зависимости от любых обстоятельств;
  • возмещение может уменьшиться, если сумма страхования меньше страховой оценки (если иное не оговорено полисом страхования);
  • при страховании в нескольких компаниях одного объекта, выплаты всех страховщиков, не могут превышать фактическую стоимость данного имущества;
  • возмещение положено вне зависимости от выплат по другим договорам (возмещению вреда здоровью или социальным выплатам).

Страховая выплата

Согласно действующим законодательным актам, специализирующаяся компания обязана при страховом событии осуществить возмещение стоимости поврежденного или утерянного имущества. Если эти потери можно определить в денежном выражении, то при страховании жизни и здоровья невозможно определить цену потерянного состояния здоровья или смерти человека.

Поэтому в страховой терминологии различают понятия "страховая выплата" и "страховое возмещение". Первая категория относится к медицинским видам договоров, полисам от несчастных случаев, накопительным видам страхования жизни. При наступлении страхового случая или дожития до определенного события выплата производится, исходя из суммы договора. При нанесении ущерба здоровью человека расчеты компенсации производятся с учетом тяжести травмы и продолжительности лечения.

Отказ в страховом возмещении

Основные причины отказов:

  • страховщик несвоевременно уведомляется о возникновении страхового случая. Поэтому внимательно изучите свой договор (со сроками можно ознакомиться на сайте компании). Если есть уважительная причина просрочки, то страхователь может в судебном порядке восстановить своё право и подать заявление после установленного срока.

При этом юристы – профессионалы считают, что нарушение данных сроков - вообще не повод для отказа в выплатах. Однако все же не стоит рисковать и следует обращаться в страховую компанию, документально фиксировать свои действия, лучше сразу после происшествия непредвиденного случая.

  • в заключенном договоре страхования имеются неточности, ошибки при указании паспортных данных. Ошибки подобного рода автоматически делает документ договора, как и любого официального документа, недействительным.

При заполнении договора, проверьте все свои данные несколько раз, это очень важный момент.

  • если страховщик сам причинил вред своему имуществу, здоровью, то страховщик может отказать в выплате.

В выплате будет отказано в случаях:

  • при ДТП, которое совершено водителем, в крови которого компетентными органами зафиксировано содержание алкоголя в крови;
  • при страховании собственности, если вред причинён имуществу по умыслу страхователя или по халатности. Если клиент имел возможность, но не принял нужных мер по сохранению своего имущества;
  • предоставлен представителям компании не весь требуемый пакет бумаг.

Это наиболее общие причины отказов в выплате. В автостраховании, перечень причин неполного возмещения ущерба или для отказа более обширный.

Добропорядочный агент страховой компании обычно даёт время клиенту на оформление нужных бумаг.

  • случай не признается страховой кампанией (рассмотрен выше).

Полный список не страховых случаев обязательно указывается в договоре. Ознакомиться с ним желательно до подписания соглашения.

Порядок выплаты

Фото 2

Страховое возмещение – это реальная возможность уменьшить размер понесенных потерь за счет страховых фондов компании. Однако, чтобы получить компенсацию, страхователю необходимо строго соблюдать порядок действий.

Прежде всего, при наступлении страхового события немедленно или в сроки, указанные в договоре, сообщить о происшествии страховщику. Такое заявление делают в телефонном режиме и самостоятельно в офисе компании. Необходимо сообщить всю имеющуюся информацию по событию и представить подтверждающие документы получения убытков. При дорожно-транспортном происшествии необходимо подтвердить факт официальными документами из ГИБДД, при пожаре – справкой из пожарной инспекции, при стихийном природном событии – из гидрометцентра. Обязательно наличие паспортов, свидетельств, договоров купли-продажи на имущество, которое повреждено или уничтожено в результате страхового случая.

Специалист финансовой организации в сроки, указанные в подписанном полисе, отрабатывает всю информацию и начисляет страховое возмещение. В страховании эта сумма должна покрыть размер понесенного убытка.

Страховое возмещение

По имущественным видам при наступлении непредвиденного события есть реальная возможность определить размер понесенного убытка за уничтожение или повреждение застрахованного объекта. Такие расчеты в конечном итоге составляют сумму страхового возмещения. Однако это может быть как указанное в договоре имущество, так и предметы третьих лиц. При страховании ответственности компенсацию начисляют за неполучение ожидаемой прибыли или нанесение вреда окружающей среде в зависимости от типа соглашения. При определении размера выплаты опираются на стоимость восстановления данного объекта и страховую сумму, которая указана в договоре.

Таким образом, термин «страховое возмещение» применяется при имущественных видах договоров, транспортных продуктах и страховании разного рода ответственности.

Системы возмещения ущерба

В страховании имущества, если имущество застраховано не на полную стоимость, применяются две системы возмещения ущерба[1]:

  • Пропорциональная
  • Первого риска

Применение той или иной системы возмещения ущерба должно быть предусмотрено договором страхования.

Пропорциональное возмещение ущерба

Данная система возмещения ущерба является наиболее распространённой. При пропорциональном страховании возмещается не весь ущерб, а столько процентов, на сколько процентов застраховано имущество[1]. Например, имущество имеет страховую стоимость 100, а страховая сумма по договору составила 80. Тогда при ущербе 80 подлежит возмещению 64, т.е. 80% от ущерба. Иными словами при данной системе полный ущерб возмещается только тогда, когда имущество застраховано на полную стоимость.

Система первого риска

При данной системе возмещения ущерба подлежит возмещению весь ущерб, но не более страховой суммы.[1] В дальнейшем страховая сумма уменьшается на сумму выплаты.

Принципы страхового возмещения

Фото 3

В какую бы страховую фирму вы ни отправились, везде существуют особенности в выплате компенсации. Их наличие пресекает действия мошенников. Примерный перечень принципов, на которых происходит оплата ущерба одинаковый.

Основными из них считаются:

  • Если вы застраховали объект сразу у нескольких страховщиков, суммарный объём возмещения при страховом случае не сможет превысить фактическую стоимость объекта. Например, стоимость квартиры приравнена к 5 000 000 рублей. Она застрахована у двух страховщиков на 4 000 000 и 3 000 000 рублей соответственно. По итогам пожара от жилья практически ничего не осталось. Сумма возмещения составит максимум 5 000 000 рублей;
  • Величина возмещения не может превышать фактическую стоимость имущества. Если условиями полиса не предусмотрена выплата конкретной суммы независимо от уровня наступившего риска. Этот принцип означает, если объект стоит 200 000 рублей, то возместить вам 250 000 рублей компания не сможет;
  • Сумма возмещения, полагающаяся по страховому полису, будет выплачена вне зависимости от других полагающихся выплат. Социальных, возмещения морального ущерба по решению суда третьей стороной и т. д.;
  • Если сумма, на которую застрахован объект, не превышает стоимость этого объекта, то максимальное возмещение не будет приравнено к фактической стоимости имущества. К примеру, стоимость автомобиля составляет 1 800 000 рублей. Застрахован он на 1 000 000 рублей. В результате ДТП автомобиль восстановлению не подлежит. Максимально возможное возмещение составит 1 000 000 рублей.

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

Составляется судебный иск, по итогам которого в выплате страхователю всё равно отказывают. Результат – потерянное время и деньги. Чтобы этого избежать, внимательно изучите условия страхового договора, а также учитывайте принципы, описанные нами выше.

Каким образом выплачивается страховое возмещение

Способ оплаты страхового возмещения – важное условие договора. На него стоит обратить первое внимание, так как от него зависит, каким образом вы получите средства.

В РФ существует три основных варианта выплат:

  1. Пропорциональное. В этом случае возмещение высчитывается в процентах от суммы страхования. Например, стоимость автомобиля 360 000 рублей. Застрахован он на 290 000 рублей. В результате ДТП оценщик определил, что транспортное средство понесло ущерб на 30% от его цены. Сумма выплаты составит 30%*290000 = 87 000 рублей;
  2. По первому риску. Тогда выплачивается из расчета реального ущерба без учёта процентов от суммы страхования.

Пример. То же транспортное средство, застрахованное на 290 000 рублей, после ДТП понесло ущерб. Стоимость восстановительных работ оценщиком посчитана на 72 000 рублей. Эта сумма и будет страховым возмещением. В последующих страховых ситуациях в течение действия полиса размер потенциального возмещения будет уменьшен на 72 000 рублей до полного его израсходования. Если к концу действия страхового договора остаток возмещения составит 2000 рублей, а вновь полученный ущерб приравнен к 56 000 рублям, то выплачено будет только 2000 рублей;

  1. На основе франшизы. Такой договор означает, что часть убытков вы будете восстанавливать за свой счёт. К примеру, в полисе указано, что ущерб, равный или менее 15 000 рублей, оплачивается собственником объекта, а всё, что свыше – берёт на себя страховая фирма. При оформлении подобного договора страховщики нередко предлагают пониженные тарифы по сравнению с двумя предыдущими типами возмещения. В этом случае при оценённом ущербе в 35 000 рублей, 15 000 рублей вы оплачиваете из собственного кармана, а оставшиеся 20 000 рублей возмещает вам страховщик.

Способы возмещения обычно зависят от объекта страхования и прописываются в полисе.

Также существует два вида выплат на основе условий договора страхования:

  • Единовременные. В пределах границ действия договора. Выплачиваются при наступлении страхового события одним платежом. Сюда относят, например, страхование жилья или транспорта;
  • Периодические. Например, раз в месяц. Такой порядок выплаты характерен при страховании жизни. Дожитие до определённого возраста гарантирует выплату ежемесячной ренты страховой компанией.

Что если страховая отказала в выплатах

Бывают и такие ситуации, когда по наступлении страхового случая вы выполнили всё строго по рекомендациям страховщика, а в выплатах всё же отказали. Такие ситуации характерны для страховых компаний, которые хотят нажиться на добросовестных клиентах, оставив последних без положенных по закону выплат. Однако, есть способы их наказать.

При любой сложной ситуации вы вправе обратиться с заявлением в суд. Нужно составить иск со ссылками на законодательные акты или строки договора, которые были нарушены страховой компанией. Судебная практика по действиям страховых компаний на сегодняшний день имеет богатый опыт, а потому не стоит оставлять это дело просто так.

Если страховщик отказал в возмещении по причине несвоевременной подачи заявления, докажите в суде, что это было вынужденной мерой. Однако, судебная практика показала, что даже при отсутствии уважительных причин, судьи восстанавливают право на возмещение.

При нежелании страховой фирмы выплачивать компенсацию по причине отсутствия некоторых документов, вы также вправе заявить об этом в суд. И в этом случае представители закона, скорее всего, будут на вашей стороне и продлят вам срок на выполнение требований страховщика.

Подача заявления в суд – сложная задача, которая для новичка в этом деле может быть непосильной. В этом деле нужно иметь опыт и некоторые навыки. В связи с этим лучше за взысканием средств обращаться к юридическим фирмам, которые выступят посредником между вами и судебными органами.

Подобные фирмы имеют большой опыт решения проблем клиентов, связанных с отказом в выплатах от страховых. Они составят за вас исковой акт, подадут его в судебный орган и будут сопровождать вас в течение всего периода разбирательств.

Обращение в подобные фирмы рекомендуется ещё и по той причине, что в страховых компаниях имеется база своих юристов, которые грамотно составляют договоры и имеют опыт решения судебных вопросов. Самостоятельно с ними справиться весьма сложно, особенно если вы никогда ранее не подавали иск, и тем более не сильны в законодательных вопросах.

Расчет страхового возмещения

Фото 4

Размер страховом возмещением необязательно будет равняться сумме страхования: он может быть меньше (если речь идет не о пoлном, а о частичном имущественному страхованию, то используется пропорциональной системы восстановления ущерба). Компенсацию по страховке, в данном случае, покрывает не все издержки страхователем, а только их определенной части.

Предположим, что цена имущества оценивают в 10 тысяч рублей, а сумма страховки равна 8 тысячам (4/5 стоимости страховки). При наступлением страхового случая, при котором объект собственности уже не подлежит восстановлением, размер страхового возмещения будет равняться вышеуказанной сумме, то есть, 8 тысячам российских рублей.

Если же произойдет частичное повреждением имущества (например, половинной его части), то выплата составит 4/5 от ущерба, то есть, 4 тысячи рублей (поскольку 4/5 от 5 тысяч – это 4000).

Но расчет страхового возмещением может быть произведен и по другому методу: используется так называемая система первoго риска. Компенсацию материального потерь происходить в полном объеме: не учитывается соотношение стоимости имущества и суммы страховки.

Если возвратиться к ранее принесенному к примеру, то в случае потери всей собственности за счет 10000 рублей застрахованная сумма будет равна 8 тысячам и его половине – пять тысяч рублей.

От этого там очевидно то, что система первого риска может обладать большим преимуществом для страховщика, и пропорциональный, больше служит интересам страховщика.

Страховое возмещение и его суть

Система страхования построена таким образом, что при наступлении обстоятельств, обозначенных в полисе, пострадавшему полагается некоторая сумма. Эта сумма и называется страховым возмещением. Она может выплачиваться разным лицам исходя из условий страхового договора.

Получателями средств являются:

  • Страхователь. Тот, кто застраховал риски. Это не обязательно собственник имущества, возможно и другое лицо, если страхование необходимо в его интересах;
  • Выгодоприобретатель. Человек, в пользу которого составлен страховой полис. При наступлении страхового события плата производится не страхователю, а обозначенному в полисе третьему лицу. Им может быть родственник или любой другой человек;
  • Наследники страхователя. Ближайшие родственники (супруг(-а), дети, сестры, братья и т. д.).

Страховое возмещение – это выплата, которая может быть осуществлена в двух формах:

  1. Денежной. На счёт страхователя переводится сумма, рассчитанная исходя из ущерба, нанесённого по результатам наступившего риска;
  2. Натуральной. Возмещаются работы, лечение и другие услуги. К примеру, если при участии в ДТП повреждён автомобиль, страховая компания перечисляет автосервису средства, на которые и будет выполнен ремонт. Нередко в подобных случаях у страховых компаний имеются партнёры, у которых и осуществляется оказание восстановительных услуг. Причём в договоре ясно оговорено натуральное возмещение у конкретного партнёра. Если клиент нарушит данное условие и обратится, например, в иной автосервис, в возмещении ему будет отказано.

Все условия получения возмещения всегда расписаны в заключаемом договоре. Чтобы компания выплатила средства на покрытие ущерба, необходимо своевременно уведомить о наступлении страхового события.

Главное при этом – не принимать каких-либо самостоятельных действий для ликвидации последствий. Это значительно сократит сумму выплат, а иногда может стать причиной отказа в таковой.

Пропорциональное возмещение ущерба

Фото 5

Данная система возмещения ущерба является наиболее распространённой. При пропорциональной страховой системе возмещается не весь ущерб, а столько процента, на сколько процентов страхуется имущество. Например, имущество имеет страховой стоимость 100, а страховая сумма по договору составляет 80. Тогда при ущербе 80 необходимо возместить 64, т.е. 80% от ущерба. Другими словами при данной системе полному ущербу возмещается только тогда, когда имущество застраховано на всю стоимость.

При данной системе возмещения ущерба подлежат возмещению всего ущерба, но не более страховой суммы. В дальнейшем страховой сумме уменьшается на сумму выплаты.

Виды выплат страхования

На практике, в отдельных случаях (например, при страховании жизни), оценить действительный нанесенный ущерб, обычно сложно. В этом случае в договоре страхования должна указываться какая-то точная сумма или услуги, которые должен быть оказаны страхователю в страховом случае.

Виды компенсаций при страховании:

  • компенсация на время нетрудоспособности, возникшей в результате болезни или травмы, предусматривается обязательным медстрахованием и соцстрахованием;
  • страховые выплаты единовременно или согласно договору. Страховщик начинает выплачивать деньги только после того, как страхователь предъявит все документы, требуемые для подтверждения страховой ситуации. Возмещение ущерба, не зависимо от формы выплаты будет не больше суммы ущерба.

Учтите, что каждая страховая компания за отчетный период обязана считать общий размер выплат. Этот показатель говорит о добросовестности фирмы-страховщика. С такими цифрами можно ознакомиться на сайте компании, на официальных федеральных сервисах.

  • оплата затрат на восстановление здоровья сотрудника организации. Но обязательные социальные и медицинские страховки очень часто не обеспечивают все лечение, оно может обеспечиваться только добровольной страховкой жизни, гарантирующей полный объём всей необходимой помощи.

Виды такой помощи многочисленны:

  1. медпомощь диагностического и лечебного характера;
  2. лекарства;
  3. при лечении в стационаре предусматривается особый режим питания;
  4. санаторное лечение;
  5. допотпуск;
  6. обеспечение медтехникой.
  • допрасходы, если они были подтверждены экспертами, то в этом случае страховщик обязан в надлежащем объёме предоставить такие услуги (например, если больному из провинции необходима помощь в столичной клинике);
  • выплаты за ущерб по имуществу или автотранспорту, они могут производиться не только в денежном эквиваленте, но и выполненных работах.

Например, при автостраховании после несчастного случая, на машине выполняются ремонтные работы или замена деталей. Услуги по ремонту оплачиваются страховщиком как компенсация за повреждения.

Получение возмещений

На получение выплат имеют право:

  • страхователь;
  • выгодоприобретатели (лица, которые назначены страхователем при его смерти);
  • наследники страхователя (близкие родственники, иждивенцы).

Для получения возмещения необходимо:

  • оповестить соответствующие службы.

Сразу при «страховой ситуации», надо известить соответствующие органы. Действия предельно простые и необходимо обращаться:

  • при ДТП – в ГИБДД;
  • при возгорании – в пожарную службу;
  • при хулиганских действиях – в полицию;
  • при несчастных случаях или травмах – в скорую помощь;
  • при сантехаварии – в аварийную службу при ЖКХ.

После происшествия, нельзя пытаться отремонтировать поврежденное имущество, перемещать его, предпринимать действия, способные затруднить экспертами оценку полученного ущерба. Чем больше доказательств ущерба, тем лучше (приветствуется самостоятельное фото - или видеосъёмка). Обязательно дождитесь составления нормативных актов, протоколов представителями соответствующих служб. Получите копии этих документов.

Сообщить представителям страховой компании о происшествии необходимо в течение от одних до 5 суток (страховщики сами устанавливают эти сроки). Оповещение страховой компании необходимо провести в кратчайшие сроки. В противном случае, возникнет основание вам отказать в возмещениях причиненного ущерба.

составить заявление, описав подробно страховой случай. В нем должна указываться дата происшествия, причина, характер и размер нанесенного ущерба. При этом требуется приложить список поврежденного имущества, поломок (при аварии транспорта).

Заявка в страховой компании должна быть зарегистрирована с присвоением регистрационного номера. В случае невозможности, по независящим от вас причинам, уложиться с подачей заявления в требуемый срок, нужно уведомить сотрудников фирмы-страховщика. Потребуется объяснить возникшие трудности и выяснить, как поступить в данной ситуации.

Обязательно зафиксируйте фамилию сотрудника компании, с которым вы обращались, чтобы, в случае необходимости, указать ее.

  • подготовить необходимые документы;

Учтите, что все предъявляемые ксерокопии, должны быть заверены нотариусом.

Примерный список документов:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение факта страхового случая (заключение пожарной службы, медицинские справки, протокол);
  • опись поврежденного имущества;
  • подтверждение прав на поврежденное имущество;
  • копия страхового договора;
  • документы на машину (при ДТП):
  1. при получении травмы, потребуются копия протокола об административном нарушении (требуется подтверждение, что во время аварии вы не находились в алкогольном опьянении;
  2. при получении страховки наследниками или другими выгодоприобретателями умершего, нужно представить свидетельство о смерти, а возможно и медсправки о ее причине;
  • дождаться решения страховой компании.

Обычно срок рассмотрения примерно от 5 до 20 дней с момента подачи всех бумаг (как прописано в договоре страхования). Решение страховщиком сообщается по телефону или уведомление по почте;

Учтите, что компания имеет право увеличить срок рассмотрения, если она затрудняется с оценкой ущерба, сомневается в подлинности предоставленных документов. Ожидание может затянуться, если есть уголовное дело (потребуется предоставление процессуального акта).

  • получить страховое возмещение. Деньги могут быть выплачены наличными, перечислены на счет клиента (по согласованию). При разовом возмещении, плата проводится в течение 5-10 дней с момента решения страховщика. Периодические выплаты могут устанавливаться, например, на определенное число, раз в месяц. При этом за задержки выплат, предусмотрен штраф. Он обычно составляет 1% за каждые сутки просрочки. Основание для начала выплат - страховой акт, составленный фирмой-страховщиком.

В какой форме выплачивается страховое возмещение – ТОП-4 основных вида

Фото 6

Возмещение убытков, в какой бы форме оно не производилось, не должно превышать размера реального ущерба, причиненного страхователю.

Правда, в некоторых случаях (например, при медстраховании), оценить действительный ущерб довольно сложно. В таких договорах сразу указывается определенная сумма выплат или объём услуг, который должен быть оказан страхователю.

Рассмотрим основные разновидности компенсации по страховке.

Вид 1. Пособие по временной нетрудоспособности

Компенсация на период нетрудоспособности, возникшей в результате травмы или болезни, предусмотрена обязательными медицинскими и социальными страховками, а также полисами добровольного страхования жизни и/или здоровья.

Вид 2. Страховые выплаты

Деньги выплачиваются согласно договору – ежемесячно либо единовременно. Страховщик начинает выплачивать положенную сумму после того, как страхователь предъявит все документы, необходимые для подтверждения страховой ситуации.

Каждая компания подсчитывает общий размер страховых выплат за отчетный период. Этот показатель служит своего рода подтверждением добросовестности страховщика. Данные о выплатах находятся в открытом доступе либо на сайте организации, либо на официальных федеральных ресурсах.

Вид 3. Оплата расходов на восстановление здоровья и реабилитацию сотрудника предприятия

Пособия по временной нетрудоспособности часто недостаточно для покрытия расходов на поправку здоровья. Поэтому полисы предусматривают оплату медицинской, социальной или профессиональной реабилитации пострадавшего.

Обязательные социальные и медстраховки далеко не всегда могут обеспечить полноценное лечение и восстановление здоровья страхователя. Но зато полисы добровольного страхования жизни гарантируют полный объём терапевтической и дополнительной помощи.

Виды такой помощи весьма многочисленны:

  • дополнительные услуги диагностического и лечебного характера (физиотерапевтические процедуры, исследования, массаж и другие мероприятия, рекомендованные лечащим врачом);
  • лекарства – бесплатно или по льготным ценам;
  • особый режим питания при лечении в стационаре;
  • санаторно-курортная терапия + оплата расходов на билеты;
  • дополнительный оплачиваемый отпуск;
  • протезирование и обеспечение медтехникой.

Больше сведений по этой теме – в статье «Страховой медицинский полис».

Вид 4. Дополнительные расходы

Если экспертная комиссия установила, что страхователю требуются дополнительные виды помощи или особый уход, компания должна предоставить ему такие услуги в надлежащем объёме. При условии, конечно, что это предусмотрено договором.

Например, если больному из провинции требуется операция в столичной клинике, страховщик должен оплатить расходы на транспортировку и лечение.

Фото 6

В каких случаях отказывают в страховом возмещении – обзор основных причин

Наличие полиса вселяет определенную уверенность в завтрашнем дне. Как говорится – застраховал имущество (здоровье, жизнь), спи спокойно. Однако не всегда обращение в компанию при возникновении страховой ситуации гарантирует компенсацию.

Разберёмся в причинах, по которым агенты могут отказать в выплатах на законных основаниях.

Причина 1. Несвоевременное уведомление страховой компании о наступлении страхового случая

Кто не успел, тот, увы, опоздал. Чтобы не попасть в категорию «неуспевающих», заранее изучите пункты договора, касающиеся сроков обращения в компанию после наступления страхового происшествия. В одних компаниях этот срок равен 72 часам, другие ждут 10-20 суток.

Если причина просрочки уважительная – болезнь, командировка, отсутствие в городе, иное непреодолимое препятствие – страхователь может восстановить своё право на подачу заявления в судебном порядке.

Профессиональные юристы призывают клиентов, которые опоздали с признанием страхового случая, не опускать руки. Специалисты считают, что нарушение сроков обращения в компанию – вообще не повод для отказа в выплатах.

Тем не менее, рисковать не стоит: обращайтесь к страховщику сразу после происшествия и обязательно фиксируйте свои действия документально.

Причина 2. Ошибки в указании паспортных данных при заключении договора

С этой причиной всё ясно: ошибка в указании паспортных или любых других официальных данных автоматически делает документ договора недействительным.

Совет: при заполнении договора проверяйте и перепроверяйте сведения, касающиеся лично вас и ваших документов, по несколько раз.

Причина 3. Страховой случай произошел по вине застрахованного лица

Если страховщик сам виноват в причинении вреда своему имуществу либо здоровью, фирма вправе не платить возмещения.

Пример

В состоянии алкогольного опьянения человек, имеющий полис добровольного медстрахования, упал и получил травму – перелом руки. В медицинском пункте врач засвидетельствовал повреждение, но одновременно зафиксировал высокое содержание алкоголя в крови пациента.

По такой справке страхового возмещения не полагается – по крайней мере, согласно стандартному договору ДМС.

При страховании собственности в выплатах могут отказать, если докажут, что вред был причинён имуществу по халатности или умыслу самого страхователя. Или клиент не принял мер по спасению имущества, хотя имел такую возможность.

Причина 4. Предоставление неполного пакета документов

Распространённая причина отказа – неполный пакет документов по страховому случаю. Отсутствуют справки из медучреждений, нет копии протокола полиции по факту ДТП или бумаги из ЖКХ с подтверждением сантехнической аварии.

К счастью, такой отказ ещё не окончателен. Добропорядочный страховой агент часто идёт навстречу клиенту и даёт время на оформление недостающего документа. Хорошо, если нужную справку удастся получить быстро и без проблем.

Обратите внимание, что все ксерокопии, которые вы предоставляете, должны быть нотариально заверенными.

Причина 5. Случай признан нестраховым

И ещё одна причина отказа – случай не попадает в категорию страховых.

При страховании имущества (недвижимого и движимого) нестраховыми ситуациями выступают:

  • последствия ядерного взрыва и радиационного заражения;
  • ущерб, нанесённый в результате военных действий;
  • ущерб, нанесённый в результате народных волнений, митингов, забастовок.

Полный список нестраховых случаев каждый клиент может прочесть в договоре страхования. Лучше сделать это до подписания соглашения, чтобы не было неприятных сюрпризов в будущем.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bfrf.ru/strahovanie/strahovoe-vozmeshhenie.html
  • https://www.finanbi.ru/chto-takoe-strahovoe-vozmeshenie-703
  • https://businessman.ru/strahovoe-vozmeschenie-eto-chto-takoe.html
  • https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/1244012
  • https://biznes-prost.ru/vozmeshhenie-straxovoe.html
  • https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovoe-vozmeshhenie.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий