Что такое ссуда в банке

 

Как взять ссуду в банке, на что нужно обратить внимание. Чем отличается ссуда от ипотеки. ТОП предложений банков по ссуде наличными. Мы расскажем о том, что такое ссуда в банке и в чем ее отличие

Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида

Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.

На льготные условия имеют право рассчитывать:

  • ценные сотрудники;
  • военные;
  • молодые семьи;
  • молодые специалисты;
  • привилегированные клиенты финансовых компаний.

Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд – в широком смысле этого термина.

Вид 1. Ссуда имущества

Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества.

Во временное пользование передают:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • и многое другое.

К получателю переходит лишь право использования, но не собственности. То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.

Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам. За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.

Вид 2. Банковский кредит

Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом.

Особенности:

  • предмет кредитования – исключительно денежные средства;
  • деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
  • между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.

Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам.

Вид 3. Потребительский кредит

Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.

Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:

  • кредиты на неотложные нужды;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • нецелевые кредиты под залог недвижимости;
  • кредитные карты;
  • рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, с залогом и без него. Кредиты под залог недвижимости или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.

Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции.

Что такое ссуда в банке

Ссуда – это предоставление какого-либо имущества, недвижимости или денежных средств на определенный срок, с целью возврата обратно или безвозмездно.

Не нужно путать данное понятие с другими, такими как кредиты и займы. Ссуда не предполагает за собой обязательную оплату за данную услугу в виде процентов. Скорее она больше похожа на рассрочку.

Ссуда не всегда выдается только банками, ее могут предоставлять и различные фирмы, для своих работников или сами физические лица – другим гражданам.

В Гражданском кодексе РФ существует глава, в которой говорится о договоре возмездного и безвозмездного пользования, где берущая сторона обязывается вернуть то, что было взято в указанный срок обратно ссудодателю. При этом, оговаривается также и внешнее состояние возвращаемого имущества, в случае, если речь идет не о денежных средствах.

Итак, мы имеем три разновидности ссуды:

  1. Ссуда какой-либо недвижимости или имущества;
  2. Ссуда предоставляемая банком (денежная);
  3. Ссуда на личное пользование (физическими лицами, похожа на потребительский кредит).

Если в случае с имуществом и банковской ссудами все понятно, то что насчет потребительской, на что она распространяется?

На все то же самое, плюс в качестве предмета ссуды может выступать разного вида товар, как например, при аренде чего-то с длительным сроком пользования.

Условия банков ТОП 5

Перед походом в банковское учреждение для подачи документов и согласования всех необходимых условий стоит изучить наиболее выгодные предложения на финансовом рынке. Надежный финансовый партнер позволит клиенту чувствовать себя уверенно и стабильно, предоставив ему качественный продукт. При обращении в банковское учреждение обращайте внимание на его кредитный рейтинг, отзывы реальных клиентов и запас финансовой прочности.

В таблице ниже предоставлены условия пятерки ТОП банков страны:

Как правило, при консультировании в банке сотрудник выдаст клиенту печатную информацию с условиями предоставления ссуды, а также возможен вариант расчета платежей и распечатки предварительного графика погашений.

Если взять кредит под залог частного дома или коттеджа, то ставка будет еще ниже и при этом можно увеличить срок кредитования, а также взять большую сумму чем при обычном займе.

Определение и формы

Фото 2

Банковская ссуда — это форма кредитных отношений, объектом которых непосредственно является процесс передачи денег.

Есть сходства с кредитом, но это не совсем так. (Подробнее о разнице между ссудой и кредитом читайте эту статью).

Процесс, скорее напоминает одалживание денежных средств на определенный срок.

То есть заемщик приходит в банк, заключает специальный договор и ему выдаются заемные средства. Естественно, не все так просто, организация рассчитывает на получение с этого своего процента.
Обратите внимание: ссуда может выдаваться только той организацией, которая имеет лицензию на осуществление таких операций.

Какие бывают формы ссуд:

1)Имущественная ссуда в банке. Это не привычный денежный кредит, а передача имущества. Передаваться оно может как в постоянное, так и во временное пользование.

2)Банковская ссуда. Наиболее выгодный вариант для физического лица. Главным преимуществом, выступает то, что она может быть беспроцентной или же с минимальной ставкой.

Беспроцентная ссуда – это мечта многих людей. Ее получить совсем непросто и здесь могут встретиться подводные камни.  Банковской организации совсем было бы не выгодно сотрудничать с клиентами на таких условиях.

Исходя из этого, были придуманы уловки, в результате которых банк получает свою выгоду, это:

  • различные комиссии (снятие денег, обслуживание счета, карты);
  • страхование кредита;
  • комиссии за досрочное погашение ссуды или задолженности;
  • прибыль партнеров банка, у которых заемщик может приобрести товар- это главный способ заработка.
Совет специалиста: перед оформлением ссуды обязательно нужно ознакомиться со всеми условиями, оценить все минусы и плюсы. Так как  иногда, она может вообще быть невыгодной заемщику.

Но, во многих жизненных ситуациях такой вариант получения денежных средств может помочь решить финансовые трудности. (Об особенностях получения ссуды на покупку квартиры Вы можете прочитать в этой статье).

Виды беспроцентных ссуд:

  • государственная ипотека;
  • беспроцентные ссуды на приобретение машин;
  • ссуда на покупку бытовых товаров;
  • оформление кредитной карты, когда отсутствуют проценты во время льготного периода.

3)Потребительская ссуда или нецелевое кредитование.

4)Коммерческие ссуды — предоставляются хозяйственным субъектам, для целевого назначения.

Варианты погашения

Существует два варианта погашения ссуды:

  1. Ссуды, которые можно погасить в рассрочку. То есть, денежные средства выплачиваются ссудополучателем на протяжении всего срока действия обязательства. Такой вид погашения характерен для долгосрочных ссуд и среднесрочных. Инфляция не влияет на изменение суммы займа.
  2. Ссуды, которые погашаются единожды. Наиболее удобная форма оформления, с юридической точки зрения, так как не требует расчета дифференцированного процента.

Кредит и ссуда в чем разница?

Российское законодательство определяет понятия «ссуда» и «кредит» по–разному. И все–таки эти термины на бумаге и в жизни ведут себя не всегда «корректно».

Хотя ссуду в самом классическом варианте принято понимать как безвозмездную услугу, то есть когда ссудодатель не получает денежного вознаграждения в виде процентов за «хлопоты».

Тем не менее, коммерческие банки и другие кредитные учреждения включают «премиальную часть» в условия договора займа, мотивируя это тем, что время, на которое предоставляется заем, удешевляет этот заем, и ссудодатель возмещает это удешевление за счет процентной части. Так безвозмездная ссуда для многих становится почти что мифом.

Поэтому, если вы получаете денежные средства из рук банка, который выступает кредитором, а вы, соответственно, именуетесь в этой ситуации заёмщиком и обязуетесь вернуть взятые деньги в полном объеме, и более того – выплатить дополнительные проценты, то знайте – вы находитесь с банком в кредитных отношениях.

Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.

Как взять ссуду в банке

Процесс оформления ссуды в банковских учреждениях мало отличается от других программ кредитования. Пакет документов полностью зависит от дополнительных договорённостей по программе кредитования.

Первоначально в банк предоставляется первичный пакет документов вместе с заявкой на кредит:

  • Документ, идентифицирующий личность клиента;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Документ о наличии регулярных доходов (справка или отчет из налоговой инспекции);
  • Анкета-заявка на кредит.

В зависимости от состава семьи такой пакет предоставляется на мужа или жену заемщика, а также в случае наличия детей, идентификационные документы на каждого из них.

Требования к заемщику также стандартные:

  • Возраст — от 18 до 85 лет;
  • Проживание на территории РФ;
  • Стаж работы – желательно от года.

После анализа всех предоставленных данных и проверки предоставленной информации специальной службой безопасности кредитный комитет принимает решение о возможности предоставления ссуды и её размере.

При оглашении вердикта кредитного комитета специалист банка сообщит клиенту какие документы необходимо донести или оформить.

Как заложить недвижимое имущество для получения ссуды – пошаговая инструкция

Фото 3

Вероятность получения ссуды в банке или другой финансовой компании увеличится, если вы предоставите кредитору дополнительные гарантии возврата средств. В нашем случае такой гарантией выступает недвижимость.

Вы оформляете квартиру или дом в качестве залога, а банк за это выдаёт вам более внушительную сумму на особых условиях.

Залог выгоден обеим сторонам сделки – но больше, конечно, банку. Кредитное учреждение ничем не рискует, если берёт в залог ценное имущество.

Даже если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять свои долговые обязательства, кредитор отсудит у него залог, реализует его и погасит этими средствами и долг, и набежавшие проценты, и штрафы.

Как получить ссуду под залог грамотно, быстро и выгодно? Пользуйтесь экспертным руководством.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Лучше иметь дело с солидным и надёжным банком, чем с МФО и другими организациями с сомнительным статусом. Процедура оформления в банках более серьёзная и длительная, но зато вы получаете гарантию безопасности. При условии, конечно, что будете исправно выплачивать долг.

И ещё нужно правильно выбрать кредитора – банков много, а вы один. Не поленитесь – потратьте время на изучение условий кредитования и отбор наиболее подходящих программ.

На что обращать внимание при выборе банка:

  • время работы компании;
  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • наличие филиалов в вашем городе или районе;
  • финансовые показатели компании;
  • отзывы.

Желательно отследить последние новости о банке.

Шаг 2. Предоставляем документы на недвижимость и дожидаемся оценки

Список документов клиента во всех учреждениях стандартный – общегражданский паспорт, второй документ, трудовая книжка или трудовой договор (копии), справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Документы на объект залога:

  • свежая выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство права собственности с 2019 года;
  • правоустанавливающие бумаги: на каком основании приобретена недвижимость – купля-продажа, дарение, наследование, приватизация;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • документ, подтверждающий отсутствие арестов и обременений на объект;
  • отчёт об оценке – эта бумага действительна в течение 6 месяцев со дня получения.

Могут потребовать выписку из домой книги, согласие других собственников на отчуждение имущества, список прописанных в квартире жильцов и другие документы на усмотрение банка.

Оценку имеете право провести заранее в аккредитованной компании. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценкой займутся сотрудники банка, а в их интересах занизить реальную стоимость. Так они нивелируют свои риски.

Шаг 3. Заключаем договор с банком

Самый ответственный момент процесса. Банковские служащие не имеют обыкновения разъяснять клиентам все пункты договора, если их об этом не просят.

Напротив, им выгодно, чтобы заёмщик «подмахнул» соглашение не глядя – недобросовестные банки зарабатывают не только на процентных ставках, но и на финансовой неграмотности пользователей.

Поэтому читать договор нужно обязательно. Идеальный вариант – если его прочтёт профессиональный юрист. Если какие-то пункты вам лично или вашему юристу не нравятся, вы имеете право требовать изменения формулировки или полного исключения пунктов из договора.

На что смотреть в первую очередь:

  • итоговая ставка;
  • наличие комиссионных за финансовые операции и других дополнительных сборов;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • обязанности сторон;
  • примечания и раздел «особые условия».

Отдельно составляется договор залога. Его тоже советую читать «с юристом наперевес». Обязательно обратите внимание на ваши права как собственника после оформления объекта в залог. Некоторые банки много чего запрещают владельцам – даже сдавать квартиры в аренду.

Шаг 4. Получаем ссуду

Деньги выдают либо на руки наличкой, либо переводят на карту. Обязательно требуйте документального подтверждения передачи средств. Думаю, нет нужды напоминать, что сумму полученного кредита надо проверить и перепроверить.

Шаг 5. Уточняем график платежей и погашаем задолженность

Каждый заёмщик получает график погашения кредита. Следовать ему нужно буквально, а не как придётся, иначе штрафы будут разрастаться, как снежный ком.

Если переводите с другого счета или через электронные системы, учитывайте комиссионные. А лучше выбрать такой вариант погашения, при котором никаких комиссионных не снимают.

Фото 3

Виды возможных ссуд от банка

Итак, для широкого круга заемщиков понятие банковской ссуды равнозначно кредитованию физических лиц. Поэтому нужно определиться с целями обращения в банк за «долговыми» средствами. В зависимости от назначения можно оформить следующие типы финансовых займов:

  • наличные на неотложные нужды (потребительские займы);
  • жилищные кредиты (могут быть с залогом или без такового);
  • ссуды на индивидуальное жилищное строительство;
  • на приобретение транспортных средств;
  • специальное кредитование особых категорий граждан: многодетных и малоимущих семей, военнослужащих, врачей и учителей из сельской местности, пенсионеров по возрасту и т. д.

Вопрос о том, как взять ссуду в банке, начинается с изучения условий предоставления кредитных продуктов и сравнения между собою нескольких кредиторов. Следует внимательно изучить этот механизм.

ЧТО ТАКОЕ ССУДА. ТОНКОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ ССУДЫ

Все хоть раз в жизни хотели взять кредит, ссуду, заем. И мало кто, знает, чем эти виды кредитования отличаются друг друга. Начнем с того, что и ссуда и заем являются кредитами, в чем же тогда отличие?

Рассмотрим классический кредит: вы берете кредит в банке, но помимо уже выданной суммы, по мере погашения кредита, вам увеличивают кредитную сумму, но до определенного лимита. Такая кредитная линия считается возобновляемой.

Выдача такой ссуды является одним из видов кредитования. Существует и второй вариант, когда сумма кредита не увеличивается, и остается неизменной до погашения. Это вариант не возобновляемой кредитной линии. В свою очередь два этих типа ссуд, выдается потребителю на удовлетворение каких-либо определенных нужд.

Есть еще один вариант ссуды. Денежные средства предоставляются банком или другой кредитной организацией заемщику, но тоже в пределах оговоренного лимита. Ссуда предоставляется в виде оплаты платежных поручений, то есть ссуда предоставляется на расчетный счет, формируется, так называемый ссудный счет, для оплаты различных нужд, услуг.

Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит – это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.

Ссуда – это предоставление одним лицом денег или материальных ценностей другому лицу в виде займа, долга на условиях возврата в определенный срок с уплатой вознаграждения (ссудного процента) за пользование предоставленными средствами;

 

Что такое ссуда

Стремительное развитие кредитного рынка и ассортимента предлагаемых кредитных продуктов открывает перед будущим заемщиком массу возможностей. Конечно, условия везде разные и формат финансового учреждения тоже имеет свою важность. Прежде чем взять ссуду в банке или оформить ипотеку стоит тщательно изучить все условия и будущие последствия для семейного бюджета.

Предоставление ссуды подразумевает передачу заинтересованному лицу определенного имущества владельцем на правах возвратности и пользования без оплаты за предоставленную услугу.

Ранее ссуды предоставлялись исключительно согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации только на правах бесплатного пользования. На сегодняшний день встретить подобную роскошь тяжело. Только определённая категория населения вправе рассчитывать на подобную безвозмездную помощь – военные офицеры, перспективные специалисты, предприниматели, многодетные семьи.

Предметом ссудных отношений может выступать не только денежные средства, а и другие различные виды имущества.

Возможные объекты ссуды:

  • Земельный надел;
  • Транспортное приспособление;
  • Недвижимость ( коммерческая и жилая);
  • Любые вещи, которые со временем сохраняют свою полезную ценность.

Часто такого рода займы представляются сотрудникам именно финансовых организаций. Основанием для получения финансовой помощи может быть выдающееся событие в жизни или особая заслуга перед предприятием.

Как получить

Для оформления данной процедуры, необходим следующий пакет документов:

    1. Документ, удостоверяющий личность гражданина. Наилучшим вариантом будет, если город, в котором вы живете и имеете прописку, совпадает с местоположением банка.
    2. Трудовая книжка. Безусловно, банкам нужна информация о месте официального трудоустройства.
Обратите внимание: частая смена работы может вызвать недоверие к вашей стабильности у банка.
  1. Справка о доходе соответствующей формы. Одним из условий является проверка вашей платежеспособности. Это исключает все возможные риски.

Далее, банковская организация сама устанавливает дополнительные условия. Это могут быть закладные, договоры залога и прочее.

Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета

Фото 5

Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы. И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.

Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно.

Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.

Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности

Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы, затем брать кредит.

Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.

Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам

Просрочки – это плохо. Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории.

Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.

Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа

Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).

Совет 4. Не становитесь поручителем

С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории. Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.

Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.

Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.

Где взять ссуду – обзор ТОП-5 популярных банков

Взять ссуду под залог недвижимого имущества – не единственный и далеко не самый быстрый вариант занять денег у банка.

Если вам нужна относительно небольшая сумма в диапазоне от 200 до 750 000 рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Кредитки имеют льготный срок использования, в течение которого проценты за финансовые транзакции не снимаются.

Выбирайте банк из пятёрки лучших в РФ кредитных учреждений.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – банковские кредиты под залог квартиры и любой другой недвижимости. В качестве обеспечения рассматриваются следующие предметы: дома, дачи, коттеджи, земельные участки с постройками и без, коммерческая (нежилая) недвижимость, объекты с блокированной застройкой.

Ссуда выдаётся на срок от 5 до 10 лет. Максимальная сумма – 30 млн, но не более 60% от стоимости залога. Базовая ставка – 18,9%. В списке обязательных требований – проживание клиента и расположение объекта в зоне действия продукта. А вот справку 2-НДФЛ предъявлять не обязательно – в «Совкомбанке» другие методы проверки платежеспособности.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – банковские ссуды в виде потребительских кредитов наличными на любые нужды. Максимальная сумма займа – 3 млн руб., базовая процентная ставка – 13,9% в год. Сроки – до 36 месяцев. Для государственных служащих, врачей, учителей, работников правоохранительных органов, налоговой службы – особые условия.

Заявки на кредит принимают через сайт. Ответ придёт через 15 минут. Если кредит одобрен, вам останется только взять с собой оригиналы документов и отправиться в ближайший филиал ВТБ подписывать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – помимо обычных потребительских кредитов наличными на сумму до 1 млн рублей, здесь выдают кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. и льготным периодом кредитования 55 дней. В течение этого срока процент за покупки по карте не начисляется. Наоборот – 30% возвращается в виде кэшбэка в баллах.

В «Тинькофф Банке» нет традиционных отделений и офисов. Все операции совершаются здесь удалённо – по телефону и через интернет. Ждать своей очереди не нужно. В любое время суток – на связи тысячи операторов колл-центра.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – ссуды на все случаи жизни, в том числе ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья и льготные программы для молодых семей. Зарплатным клиентам – ощутимые скидки по ставке.

Доступно несколько разновидностей кредитных карт с лимитом от 300 000 до 1 млн. Рекордные льготные сроки для займов на карту – от 60 до 100 дней. Некоторые кредитки обслуживаются в течение года бесплатно. Заказ – через сайт.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – займы наличными на неотложные нужды до 700 000 рублей по 4 кредитным программам. Специальные кредиты для пенсионеров и зарплатных клиентов «Ренессанса».

Если деньги нужны срочно – оформляйте кредитку с лимитом до 200 000 руб. и льготным сроком в 50 дней. Выпуск и обслуживание бесплатно. Получение в день обращения в ближайшем подразделении банка.

Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:

Чем отличается от ипотеки

Фото 6

Рекламные плакаты многих финансовых учреждений убеждают о простоте и доступности получения ссуды без особых проблем для клиента и гораздо меньших временных затратах. На самом деле оформить заем на большую сумму денежных средств достаточно проблематично.

Отличие займов и ипотечной системы кредитования весьма существенные, поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед окончательным выбором:

  • Процентная ставка по ипотеке значительно ниже ссудной в силу отсутствия гарантированного обеспечения в ссудном кредитовании;
  • Выдача наличных денежных средств в случае ипотеки происходит с целью произведения расчетов с продавцом недвижимости, в то время как при выдаче ссуды возможен вариант отсутствия контроля за тратами клиента;
  • В основном все ипотечные программы предусматривают внесение первого платежа, при выдаче ссуды такого условия нет;
  • Оформление покупки недвижимости при ипотеке требует множества дополнительных расходов на оформление договора у нотариуса, страхование и рассчетно-кассовое обслуживание.

Окончательное решение принимается клиентом, исходя из индивидуальных обстоятельств и финансового положения. Конечно, большая переплата при длительном сроке ипотечного кредитования многих отпугивает от её оформления. Тем не менее, ограниченный срок выплаты ссуды тоже не делает её доступной для каждого гражданина нашей страны.

Юридическое и экономическое понятие ссуды

Так что такое ссуда в банке, и чем она интереснее кредита? Далекий от финансового мира гражданин не видит разницы между кредитом или ссудой. Да и рядовые сотрудники банков нередко используют эти термины как синонимы. Считается, что это чужие средства для решения собственных задач с определенной переплатой при возврате. Однако с правовой позиции ссуда и кредит имеют существенные отличия:

  • кредит – предоставление займа на некоторый срок с обязательным начислением процентов. Подразумевает исключительно деньги;
  • ссуда – предоставление финансов или мат. ценностей на возвратных условиях по договору безвозмездного пользования. Закон допускает предусмотреть оплату за пользование ссудным объектом. Расчет может быть не только в денежной форме. К примеру, если ссуживается сельхозоборудование, возможен натуральный расчет продукцией.

Бывает, что по условиям договора ссуда почти не отличается от кредита. Это как раз и есть вариант банковской ссуды.

В правовом смысле понятия на ссудных условиях можно оформить в пользование:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование предприятия;
  • ценные бумаги;
  • денежные средства.

Привлекательные предложения доступны высококвалифицированным специалистам, военнослужащим, молодым семьям, начинающим специалистам в приоритетных направлениях деятельности, привилегированным лицам.

Ссуда или кредит – существенные отличия

Сторона предоставления. Право кредитования предоставлено банкам и другим юрлицам (МФО, ломбарды), получившим соответствующую лицензию Центробанка. Ссуду можно получить не только у финансистов, но и через работодателя по месту трудоустройства. Причем даже денежную.

Переплаты. Кредит – это всегда проценты за пользование средствами, различные банковские комиссии, штрафы при просрочках. Условия суживания всегда лояльнее к получателям. Если предприятие предоставляет денежную ссуду, то это происходит безвозмездно или с незначительными процентами.

Срок выдачи. Кредиты выдаются только на определенное договором время. А вот срок ссуды не всегда ограничен жесткими рамками: она может выдаваться на неопределенное время. Бессрочные условия характерны для имущественных ссуд: жилых помещений для сотрудников, оборудования для ведения хозяйственной деятельности и т. д.

Назначение. Кредит может выдаваться на любые цели или строго установленные. Ссуда – это всегда целевое использование предоставленного имущества или финн. средств.

ГДЕ ВЗЯТЬ ССУДУ

Если вы уже твердо решили  взять ссуду, то Вы естественно будете искать самые выгодные предложения по выдаче ссуды от разных банков страны. Не важно что за банк это будет Сбербанк, банк Москвы, Промсвязьбанк или что то ещё.

 Взять ссуду можно в любом банке страны. И конечно же, как и абсолютное большинство граждан РФ, Вы столкнетесь с проблемой выбора банка, который предлагает самые выгодные условия по кредитованию. Наш портал создан специально для Вас. Мы поможем Вам взять ссуду, вернее подберем самые выгодные предложения.

Для начала нужно разобраться в термине “Ссуда”. Термин ссуда обозначает тот же самый кредит , только слово это устаревшее. В советском союзе, до распространения кредитования было популярно слово ссуда, а теперь  оно заменено на слово кредит. Итак наш кредитный портал предлагает Вам взять выгодную ссуду с различными условиями и процентными ставками . Вы сами выберете себе нужный Вам банк в котором можно взять ссуду онлайн.

Отличие ссуды от займа

Фото 7

Довольно часто «ссуду» путают с «займом». Они действительно похожи, однако у «договора займа денег и вещей» есть свои отличительные особенности: заемщик, получивший в пользование определенные вещи, имеет возможность вернуть вместо них аналогичные по качеству, цене и состоянию износа.

При этом и заем и ссуда не предполагают обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от ссуды, предметом займа не могут быть уникальные вещи, то есть единственные в своем роде.

Интересно, что предметом договора займа могут быть только так называемые «потребляемые» вещи, которые по мере их использования теряют свои потребительские свойства полностью или частично, например, товары народного потребления, а также объекты, которые трансформируются в другую потребляемую вещь, например, строительные материалы.

«Непотребляемыми» считаются те вещи, которые в процессе эксплуатации амортизируются постепенно в течение долгого времени, к примеру: автомобили, оборудование, жилые дома, земельные участки и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие предметы можно только по договорам аренды или безвозмездного пользования, то есть ссуды.

Сроки погашения

Займы могут быть:

  • краткосрочные — используются в коммерческих целях, срок не превышает месяца;
  • долгосрочные — предоставляются для инвестиционных целей, срок погашения от 3 до 5 лет;
  • среднесрочные — используются, как правило, для производственных, либо коммерческих целей, предоставляются на год;
  • срок может не устанавливаться.

Возможно, Вас заинтересует статья о ссудах под залог недвижимости и автомобиля.

Статью об особенностях заключения договора безвозмездного пользования (ссуды) читайте здесь.

КРЕДИТ И ССУДА – ОДНО И ТО ЖЕ?

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой процента за пользование ссудой.

Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

Основополагающим фактором при выдаче ссуды является условие безвозмездности. В случае, если в договоре указаны иные условия возврата имущества или средств, ссуда становится займом, арендой.

Взаимоотношения, при которых физическое или юридическое лицо передает на время денежные средства или ценности другому физическому или юридическому лицу, могут называться по разному: кредит, заем или ссуда. Если обратиться к определениям, то выясняется, что само слово «кредит», которое происходит от латинского «creditum», переводится именно как «ссуда». Практически, ссуда – это денежные средства, которые передаются одной стороной другой стороне, при условии возврата всей суммы с дополнительными процентами по кредитному договору.

Взаимодействующие стороны договора именуются заемщиком и кредитором. А ссуда – это обычно безвозмездная, передача собственности во временное пользование. Поэтому у ссуды есть сходство с арендой, при данном условии необходимо будет вернуть именно, то что было выдано, не другую материальную ценность (если это была вещь/предмет) не эквивалент денег, а именно ту, что выдавалась. И еще главное отличие в том, что кредит подразумевает обязательную выплату % за пользование, а в случае с ссудой – не обязательно. Ключевым фактором здесь является то, что ссудой предполагается временная смена владельца вещи с последующим возвратом именно той же вещи.

Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Еще один важный признак ссуды – это отсутствие обязательной платы в виде процентов или аренды за пользование вещью. То есть, договором ссуды не исключается возможность процентов, но они совсем не являются обязательным условием, а для кредита это является обязательной частью договора.

Чтобы стало еще более ясно, необходимо коротко обрисовать, что такое заем: его главной особенностью является возможность возврата не только той вещи, которая была передана заемщику, но и аналогичной по качеству, состоянию и стоимости. При этом, займом, также как и ссудой, не предполагается наличие обязательной оплаты за пользование предметом, но в отличие от нее, таким предметом займа не могут стать уникальные вещи.

Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

  • ссуда под залог недвижимости;
  • ссуда под залог квартиры;
  • ссуда под залог автомобиля;
  • ссуда под залог имущества;
  • ссуда под залог земли;
  • ссуда под залог жилья;
  • ссуда под залог дома;
  • ссуда под залог дачи;
  • ссуда под залог товара.

Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества. Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам.

Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса. Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента.

Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, что такое ссуда, для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл. 36 Гражданского кодекса РФ, которая вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное, временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-ssudu.html
  • https://tobiz.net/support/chto-takoe-ssuda-v-banke/
  • https://ipotekaved.ru/alternativa/ssuda-v-banke.html
  • https://finansist.guru/kredity/ssuda/bankovskaya.html
  • http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/ssuda.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/kak-vzyat-ssudu-v-banke.html
  • https://credits-pl.ru/kredit/chto-takoe-ssuda-osobennosti-oformleniya-ssudy/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий